2024年 老後資金、基本方針のメモ
新年なので、老後の資産計画(夫婦2人)を整理します。
今、65歳、定年後、再雇用で毎日働いています。給料は下がったけど、ボーナスもでるので恵まれているかも。
給料(ボーナス含む)+配当金(手取り年間70万円)+ニッセイ個人年金(7万円/月、65~75歳まで)=生活費∔趣味+住宅ローン+臨時出費+出来の良くない〇〇〇に援助
ということで、月々貯金はできないけど、収支を合わせている。
株式運用で資産を増やしています。
*2024年度 週4日働くか今まで通り週5日働くか、ちょっと迷っている。
*60歳以降、毎年給料下げられているし、週4日なら、年収は8割以下。=>今繰り下げている老齢厚生年金をもらえれば、バランスは保てる試算。
*今、税引き前で、90万円で配当金をもらっているのだけど、新NISAも始まったので、完全退職時(67歳を想定)、手取りで 月10万円にしたい。
配当金(10万円/月)+老齢年金(19万円/月)+ニッセイ個人年金(7万円/月、75歳まで)+運用資産の定率取り崩し(10万円/月、年間3~4%)=生活費∔趣味+住宅ローン+臨時出費
75歳以降は、ニッセイ個人年金はなくなるけど、住宅ローンもなくなるので、
配当金(10万円/月)+老齢年金(19万円/月)+運用資産の定率取り崩し(10万円/月、年間3~4%)=生活費∔趣味+臨時出費
リスク=離婚(それなりの確率あり)
今のマンション(時価2800万円)+老齢厚生年金の半分 ==>妻、
運用資産は、全額死守できるとしても、1800万円程度の中古マンションを購入か?
少々、現金もあるけど、保有株の40%を売るとして、
配当金(6万円/月)+老齢年金(12万円/月)+運用資産の定率取り崩し(10万円/月、年間5~6%)=生活費(一人)∔(趣味少々)+臨時出費
配当金を除いて、運用成績が5~6%あれば、資産はへらない計算だけど、・・・・・
ぎり逃げ切れるけど、ケアハウスとか老人ホームに入る余裕はないね。